我的理財哲學

我的理財哲學總括而言是五個字：「有限度揮霍」。

人生匆匆數十載，我不願當個守財奴，我覺得應該用就用，但當然這個用法不是無節制的，應該是量入為出的。我以一千元作為分界線，一千元以下的，不防「感性」一點、「浪漫」一點，純粹追求心靈上一刻滿足，例如吃一頓豐富的晚餐；一千元以上的，則需要理性一點，用多一點時間考慮，這是否我真的想要，買了之後會否後悔。

我通常把財產分成三個部分：1.儲蓄；2.消費；3.投資。

儲蓄是為了應付不時之需，我覺得這部分的比例可以少一點，大概維持在一至兩個月薪水已經足夠，因為在高通脹社會儲蓄會被時間慢慢蠶食。從宏觀角度來看，美國人消費太多，儲蓄太少造成美國的經濟大有問題，例如次按引起的金融海嘯。另一邊廂日本人儲蓄太多，消費不足也出現問題，日本的經濟已低迷了20年。所以從個人來講，儲蓄或消費太多都有問題。

至於消費方面，我每個月都會給自己一個固定數額，吃喝玩樂都包含在裡面，但偶然還是會用多了，必須每個月都進行檢討與修正。以前試個用excel把每筆支出記下，但發覺太麻煩太瑣碎，記了一兩年便不了了之，改為把每個月的零用錢都使用一個單獨戶口，赤字或盈餘都一目了然。

投資是我最重視，也是投入最多的一寰。其實不單是金錢上的投資，健康和知識上的投資也很重要。張五常說，投資是放棄今天的消費來換取明天的消費，今天晚上你多讀幾頁書（不去享受睡覺），將來的收入或會增加一小點，是投資；你在後園用兩個小時種菜（不看電影享受），是投資。明天有重要的工作，今天晚上早一點睡（不看電視了），也是投資。投資是權衡未來的消費輕重的行為。假如我想40歲得到財務自由，不為五斗米折腰，天空海闊來去自如，現在便必須好好地投資。